Also mein Wissensstand ist (ohne Gewähr):
Es ist in D völlig egal, wie hoch der Schaden ist. Ob das ein Hunni ist oder du dem Nachbarn sein Einfamilienhaus zerlegt hast. Die Hochstufung ist gleich.
SF-Klassen sind normal einheitlich, die % dazu macht jede Versicherung für sich. Daher bringt auch ein Rabattretter oft nichts, wenn du die Versicherung wechselst.
Aber du hättest auch noch Zeit, das auch nachträglich an die Versicherung zurückzuzahlen, auch wenn die schon reguliert hat.